公司金融顧問發展與未來

本網訊：2023南方科技論壇-銀行行長閉門會議上，公司金融顧問再次成為金融業內人士關注的焦點。通過五位重量級嘉賓的發言，我們可以更清晰地了解公司金融顧問如何蛻化蝶變，成為實體經濟的“助推器”。

公司金融顧問是如何誕生的？作為發起人的中國人民銀行原副行長吳曉靈說，我從2012年開始推動公司金融顧問職業標準研究，就是要通過公司金融顧問服務加強中小金融機構自身服務能力建設。公司金融顧問主要任務是要了解客戶，然后在此基礎上為他提供合適的金融工具，讓每一個客戶能夠保持健康的資產負債結構，發掘潛在的金融客戶。金融機構要和客戶一起成長，以往經常是自己有了什么產品，就向客戶去推銷，往往對客戶的需求考慮得不多，應該更多地了解企業，幫助企業，向企業提供合適的金融工具。企業的經營狀況和資產負債表健康了，金融風險就會減少。

沒有規矩不成方圓，公司金融顧問想更好地發展，就需要規章制度引導。公司金融顧問行業標準專家委員會工作組負責人王振表示，2009年國家發改委引智辦引進CFC國際知識體系，隨后按照吳曉靈老師的指示做了本土化改革，編撰了三版教材，2016年人民銀行發布公司金融顧問行業標準，2022年公司金融顧問納入《中華人民共和國職業分類大典》。對于上述行業標準的起草和公司金融顧問知識體系的構建，四川省聯社原副主任、四川省決策咨詢委員會委員于晨曦博士給予高度認可并表示，他認為，五道口金融學院起草的標準，非常好、非常完備，而且對比國際的標準，更加普惠也很接地氣，里面很多關于金融顧問的素質和職業方向都寫得非常詳細。

實踐出真知，作為金融供給側改革的“排頭兵”，浙江省不斷深化金融顧問制度，同時也為其他省份后續開展新職業學習和推廣起到了指導和示范作用。浙商總會金融服務委員會主任、浙商銀行黨委書記陸建強說，浙江金融顧問制度是2018年開始，2019年全省推開，2020年寫進浙江省《地方金融條例》。2018年正好是金融風險攻堅戰，如何去幫助量大面廣的企業防范社會風險，這個問題擺在我們面前。當時我們進行了調研，調研過程中發現三對矛盾是比較突出的。第一個是金融功能性和盈利性之間的矛盾。第二個是金融牌照管理導致的專項服務與客戶綜合服務需求之間的矛盾。第三個是這幾年地方政府化解金融風險方面的任務蠻重的，但是地方政府本身的金融專業力量是很弱，一個省的金融局里的專業人士很稀缺。

金融顧問制度借鑒于上個世紀80年代法律顧問制度，定位是“三個3”。首先是三個定位，即企業的“金融家庭醫生”、地方政府的“金融子弟兵”、居民的“金融理財咨詢師”。金融機構的專業人士走進企業開展綜合金融服務。通過金融顧問這個“1”，鏈接起金融顧問背后的不同金融機構及律師、會計師事務所等形成的“N”種合力。其次形成三大機制，第一個是篩選培訓的機制。金融顧問堅持專家性原則，我們成立了金融服務委員會和一個專家組，擬定了金融顧問的標準體系，嚴格把關認證。第二個是服務的時候我們明確是“1+N”綜合金融服務模式。銀行里的金融顧問不僅解決銀行的金融問題，而是解決企業所有的金融問題。第三個是激勵引導機制，我們從2021年開始發布金渠榜，推出了金牌金融顧問，實際上金融顧問定位成公益性，同時體現社會價值。最后是三個載體，一個是成立了金融服務委員會，然后成立了專業委員會和功能組，細分到并購、紓困等領域，現在整個加盟的會員機構有104家。同時還設立了大量的金融顧問工作室。

金融顧問制度獲得了很多省份的認可，目前北京、上海、山東、天津、甘肅等11個省市已經或者正在下發相關文件。從社會需求出發是金融顧問制度形成的共識和基礎，也是我理解的金融的政治性。如果站在一個市場主體的角度，很多事靠簡單的政治要求各方面去推進的話是比較難的，但是我們這一次從社會需求出發，大概一年下來有二三十個大型的活動全面走進企業，這些活動讓很多中小微企業跟金融專業人士掛起鉤，形成融資方案，各方面幫助把關。實際上金融的社會需求很大來自于企業的金融專業知識的需求，而不只是簡單的融資。讓專業人士在金融咨詢服務中體現價值是金融顧問制度得以推動的動力。

對于公司金融顧問的創新發展，于博士、陸建強書記和王振老師都提出了想法。

于博士表示，第一是增加中小企業金融服務顧問職業序列；第二是提供金融咨詢服務幫助中小微企業；第三是傾向于一些中小企業特別急需的一些服務，包括資產負債管理、財務風險管理、貿易金融、供應鏈融資、企業收益周期及階段成果判斷這些基本常識性知識；第四是服務對象有所側重；第五是角色定位增加一項公共關系建設，一些國外的大企業專門設有公司金融顧問這樣一個職位，職能就是維護銀企關系和企業生存質量監測；第六是主要工作職能；第七是資質的推廣應用，政府推動要有制度和立法法規跟進。最后一個是宣傳這項工作的意義，它不僅是社會公益性的工作，也是金融機構開拓市場，提高營銷效率，提高自己各方面站位，鍛煉自己能力的一個很重要的手段。不要把公司金融顧問只是看成投融資的解決方案，應當是中小微企業生命的守護者，也是維護和改善中小微企業資產負債表，使其更干凈、更漂亮、更有活力的一個重要手段。

陸書記從數字化、市場化和屬地化三方面闡述了金融顧問制度在浙江省諸多創新舉措。

1、數字化

推出了數字金融顧問，即線上金融顧問。像“浙里辦-鳳凰丹穴”，像金融顧問本身的可視化平臺。打造小微企業的“金福寶”，專門就小微企業的金融顧問服務，在臨平示范區已經在開展100場投資教育等一系列的活動，形成了數字化時代金融模式創新的標志性成果。

2、市場化

2022年10月，全國首批2家探索金融顧問市場化機制的金融顧問事務所（“金研事務所”和“金顧事務所”）成立，金融顧問事務所都是專業人士。事務所實際上就是幫助企業跟各家金融機構進行談判，在金融機構跟企業之間形成了金融服務的潤滑劑。

3、屬地化

2022年1月，杭州臨平區聯合啟動綜合金融服務示范區建設，選派79名金融顧問扎根臨平，全面梳理區域企業、政府平臺、社會財富管理等金融服務需求，整合開發數字化服務工具，全面開展投資者教育，持續改善當地經濟金融生態。

王老師分別從建章立制、人才建設和科技賦能三方面闡述了如何依托金融顧問制度更好地提升金融服務實體經濟質量。

1、建章立制

協助政府建立企業金融顧問制度體系，建立金融各業態協同協作平臺、數據聯動“政金企”，加大金融風險防控化解和政策性紓困力度，促進產業研究、招商及后招商服務。區內企業網格化分工，定期聯系客戶，加強顧問管理，優化完善產品和服務，提高金融服務時效性和準確性。建立企業信用評分及風險補償機制，政府成立信保等基金提供一定程度的風險補償機制。

2、人才建設

政府、園區、管委會對應不同層級金融顧問活動，按照行業、牌照、專業等特定的配比組織團隊，深入企業，構成四級協調機制，即金融顧問由個人—小組—專家—專業服務委員會。收集反饋信息、總結實訓經驗、取經各地先進做法，以金融科技平臺為支撐，指引金融顧問展業，規范執業行為，職業倫理及職業道德納入執業檔案，授權查詢，促進顧問個人成長，升級區域金融資源平臺管理。

3、科技賦能

建立政府－金融機構－平臺－中小微企業聯動機制，發展普惠性“上云用數賦智”。在政府端，圍繞產業集群研究、產業鏈圖譜、產業數據庫以及重點企業、典型項目建立金融顧問“會診”機制。打通金融分業執業壁壘和數據孤島，滿足企業初步的多元化金融需求。其次把新政策新產品通過信息平臺和金融顧問及時送達企業，支撐產業鏈招商及招商后精準金融服務。參照浙江省“金服寶”APP設計思路，搭建金融顧問“金融E專家”，探索與相關政府平臺和社會化平臺的對接，打通金融牌照壁壘和政企融數據壁壘。

作為獨立的公司金融顧問機構，行研綠金于2021年成立，核心成員兼具債權類、股權類投融資經驗，以踐行公司金融顧問理念為使命，是CFC秘書處著力打造的“樣板間”。

行研綠金總經理王彬表示，獨立公司金融顧問機構主要有三個特點。第一是差異化服務，發揮銜接作用，把各家持牌金融機構的產品銜接起來；發揮部位作用，找到金融機構不愿做、難以顧及到邊邊角角，做好補充作用。第二是扎根于產業，深耕細分賽道，開展垂直深度調研。第三是耐得住寂寞，鑒于上述定位和打法，決定了CFC只能“慢工出細活”，一段時間只能做一個細分行業，目前行研綠金深耕建筑節能賽道，已介入儲能賽道。在談到獨立公司金融顧問與金融機構的金融顧問業務的區別時，王彬說道，獨立CFC是以企業金融需求為核心，不以某一家金融機構的業績訴求為核心。需要涵蓋企業全生命周期，鏈接多種金融工具，包括資本金籌集、上市并購顧問、轉型期現金流規劃等。不能依賴牌照資質，必須深耕細分賽道。

對于企業訴求與銀行未來金融顧問業務發展趨勢，王彬認為無論是上市公司還是中小微企業，普遍存在“現金流的前瞻性管理”訴求，建議銀行可通過打造更具專業化的CFC團隊，實現對重點客戶的管家式服務。同時基于存量客戶，搜尋優質并購標的。在中小微企業側，依托金融科技，提供“公司金融顧問”統籌規劃咨詢服務。在上市公司側，可為其提供并購撮合服務。未來與銀行的合作模式上可基于產業特征的金融產品研發，為銀行存量客群推薦股權投資方，共同搭建產業基金、跟投基金。

金融顧問制度為金融機構帶來了什么？以浙商銀行為例，依托金融顧問制度在金融服務實體經濟上成效顯著。截至2022年，營業收入610.85億元，增長12.14%，全年為浙江省提供融資服務總量突破8000億元，累計為5.1萬家企業融資4000多億元；通過“金服寶小微”數智化系統、“人才銀行”等金融產品持續扶持中小微企；服務各級“專精特新”企業超2300戶，融資余額超216億元。收獲可觀的經濟效益的同時，金融顧問制度的推廣實施提高了金融工作的政治站位，目前已實現對浙江省11個地市全覆蓋，北京、上海、四川、云南、安徽、甘肅等多個省市來浙學習經驗；近1800名金融顧問打造了省市縣三級服務隊伍，組建了45個工作組（室），切實響應習總書記多次強調“要大力培養、選拔、使用政治過硬、作風優良、業務精通的金融人才”的理念。對于金融顧問個人來說，在賦能企業賦能社會、讓企業和社會實現價值的過程中，實現自身社會價值，提升社會對金融的評價。

從2009年引進CFC國際知識體系，2016年人民銀行頒布行業標準，2018年浙江省建立金融顧問制度，2019年浙江省全省推開，2020年寫進浙江省《地方金融條例》，2022年公司金融顧問納入《中華人民共和國職業分類大典》，公司金融顧問的成長足跡可謂是中國金融供給側結構性改革的真實寫照，通過改革實現金融制度優化和服務效率提升。二十屆中央全面深化改革委員會第一次會議再次強調了民營經濟的重要性。民營經濟發展離不開金融的扶持，作為“融智+融資+融信”綜合金融服務代表，公司金融顧問人才隊伍及金融顧問制度的建立健全，既是推動企業健康發展壯大的必然選項，也是系統解決中小微企業“融資難、融資貴”問題的重要先決條件之一。