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      農村金融機構優化調整存款結構

      2023-05-23  來源: 騰訊   瀏覽量:
      近期,多家農村金融機構(包括農信機構和村鎮銀行)發布公告取消個人1天、7天通知存款產品自動續存功能,并下調相應存款產品的利率。

      本網訊:近期,多家農村金融機構(包括農信機構和村鎮銀行)發布公告取消個人1天、7天通知存款產品自動續存功能,并下調相應存款產品的利率。


      據記者了解,近日相關部門已通知調整協定存款、通知存款自律上限。其中,國有銀行(特指工農中建四大行)執行基準利率加10個基點,其他金融機構執行基準利率加20個基點,同時停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款,存量自然到期。


      接受《農村金融時報》記者采訪的多位專家表示,相比其他金融機構,農村金融機構的存款利率略高,且中長期定期存款占比大,付息成本高。此舉意在延緩息差縮窄壓力、穩定收益水平。


      看懂App聯合創始人由曦對記者表示,不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款會讓銀行支付更高的利息,停辦這類存款可以讓銀行減少支出,從而起到降低存款成本的目的。


      降低存款利率是無奈之選


      今年4月份以來,已有多家農村金融機構下調人民幣存款掛牌利率,涉及活期存款、定期存款、大額存單等,不同期限調整幅度不同。本次調整協定存款、通知存款掛牌利率以及停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款,是農村金融機構降低存款成本的進一步措施。


      有農信系統資深從業者告訴記者,他所在的銀行已于去年起降低了部分存款產品的利率,但由于存量存款中三年期以上定期存款占比較大,再加上為與其他銀行競爭高端客戶,將優質客戶的信用貸款年化貸款利率降到4%以下,導致息差壓力依舊較大。因此,采取多種措施降低各項存款利率已成無奈之選。


      中國(海南)改革發展研究院研究員郝志運向記者表示,對協定存款和通知存款自律上限進行調整,可促進農村金融機構存款利率下行,適度壓降銀行的存款成本,緩解銀行息差壓力。


      合理調整存款結構


      除降低各種期限的存款產品利率外,各農村金融機構還發揮決策鏈條短、定價靈活等優勢,不斷優化存款結構,以保持一定的息差。


      “為優化存款結構,我行適時調整營銷費用,對個人存款,每10萬元存款營銷費用為:1年期以下25元、1年期為10元、18個月以上沒有營銷費用。近1年來,我行存款結構不斷優化,目前,個人三年期以上大額存款已降到歷史較低水平?!备拭C一位農商銀行董事長告訴記者,該行主要運用經濟手段調整存款結構。


      除了營銷引導外,農村金融機構還用金融科技手段,不斷優化負債結構。比如,某村鎮銀行在手機銀行上重點推出活期存款產品,加速線上產品投放。


      郝志運認為,農村金融機構應合理調整存款結構,壓降高付息成本存款,提高低成本負債規模,促進存款付息率走低;加大業務宣傳力度,使用網上營銷手段,提高主動獲客精準度,降低存款手續費;發揮“支農支小”優勢,針對縣域和農村客群提供金融服務,提高吸儲效率,降低負債成本。

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